今年政府工作报告有关金融改革的一个热点是辟存款保险制度，金融界人士普遍认为，容许银行倒闭，是中国金融体系仅次于的改革，也是利率市场化最重要的脚步之一。多位业内人士预计，存款保险制度已是“箭在弦上”，制度细则很有可能上半年就实施。

进展条件已成熟期 最慢上半年实施作为利率市场化的最重要一步，存款保险制度的实施从去年开始就有很高的呼声。1月10日举办的2014年人民银行工作年会也明确指出，存款保险制度各项打算工作基本准备就绪。分析人士指出，作为当前金融改革的重要环节，倍受注目的存款保险制度已是“箭在弦上”，今年择机发售将是大概率事件。

日前，兴业银行(601166,股吧)首席经济学家鲁政委向记者回应，金融体制改革主要是更进一步前进利率市场化，预计今年有可能实施金融机构倒闭条例和存款保险制度。去年12月8日，央行副行长刘士余预测称之为存款保险制度落地的时间，“不出今年冬天，也许就在明年的春天。”因此业内广泛猜测，也许上半年存款保险制度就能实施。

此外，申银万国涉及报告方面也预计，存款保险制度细则未来将会在今年上半年发布。模式或设最低限额50万元从目前央行等各方人士获释的信息来看，存款保险制度有可能在以下几个方面早已达成协议共识：存款保险制度具备强制性“仅有覆盖面积”的特征，所有银行皆划入存款保险制度范畴；根据银行风险评级，实施差别化费率；原作一定规模的支付额度，如市场预计的20万至50万之间，并且按照比例支付；存款保险制度设计“早期缺失”的功能等。中央财经大学中国银行(601988,股吧)业研究中心主任郭田勇拒绝接受记者专访时回应，应以要覆盖面积中低端客户，“95%以上的客户要覆盖面积到”。

他说道，最低支付额要找寻有效地维护小额存款者利益、避免系统性挤提与增加道德风险间的均衡点，30万到50万较为适合。此前，国务院发展研究中心研究员高伟曾撰文指出，我国银行业集中度较高，存款保险制度创建初期就将所有银行（特别是在是国有商业银行）划入的可玩性较小。建议按照“从小到大、从易到无以”的原则，首先拿村镇银行试点。

应付鸡蛋不要放到一个篮子里虽然存款保险制度的实施已箭在弦上，但业内也有声音指出，还必须考虑到存款客户的心理预期。在我国老百姓心目中，把钱不存在银行相等放入了“保险柜”。郭田勇说道，存款保险制度实施，老百姓的风险意识必须转变，但也不必须过分担忧。

他指出，银行可以破产，并不是意味著我国的大型商业银行不会破产。而且，最低支付额早已涵括绝大部分客户。某国有银行分支机构负责人向记者回应，建议普通储户要竖立风险意识，将银行当作一般企业看来，竖立“银行也不会倒闭”的意识，“另一方面，也最差不来教导存款分离存放在的意识，大额的存款尽可能集中处置，不要全部不存在一家银行内。

”“假设存款保险的最低限额为50万元，100万元的存款放到一家银行，一旦经常出现风险，储户最后不能拿回50万元，损失一半。如果在两家银行各遗50万元，即使都出有了问题，本金也都有确保。

”上述负责人回应。名词解释什么是存款保险制度？是一种金融保障制度，由符合条件的存款性金融机构集中于创建保险机构，各存款机构按一定存款比例向其交纳保险费，创建存款保险准备金，当成员机构再次发生经营危机时，存款保险机构向其获取财务救助，从而维护存款人利益。

“事实上，此前国家实施的是隐形存款保险制度，银行破产了，国家是最后的担保人。存款保险制度的发售，意味著国家仍然为金融机构兜底。

”广东某股份制银行涉及负责人告诉他记者。

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